向保險專員詢問壽險商品心得

小編最近看了『淺談保險觀念：最敢說真話的保險專家，告訴你條約背後的真相』這本書，覺得自己也該買壽險。

以下紀錄小編向保險專員詢問壽險商品心得。

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• 定期壽險 (Term Life Insurance)
• 買到退休年齡(總共20年或是30年)，當作Income Replacement。
• 可以一次買兩張保單，一張$10萬30年，另一張$10萬20年，這樣頭20年有$20萬保障。
• 趁年輕時買壽險，身體狀況比較好，比較容易拿到好價錢。
• 有些保單可以選擇Living Benefits，就是可以在重大傷殘之類時先向保單拿錢。
• 但是如果曾經向保單拿錢，未來死亡理賠就會降低。
• 保單加Living Benefits會比沒加稍貴。
• Term Life Insurance到期不會自動續約。
• 選擇年繳會比月繳一年少繳一點錢。
• 終身壽險 (Permanent Life Insurance)
• 保費固定到身故領取給付，保費比定期壽險貴。
• 有些公司的保單可以先買定期壽險，在剛買的前幾年內有權利修改保單成終身壽險，修改時不用再體檢，只需要根據修改當時的年紀付保費。
• 有些終身壽險會附加有投資功能
• 有投資功能的壽險會有現金價值 (Cash Value)，就是保險公司拿部分保費去投資的獲利，扣掉管理費後分紅給保險人。
• 如果取消保單，領出的現金價值要扣稅。
• 如果向現金價值借錢，要付保險公司利息。
• 有些保單可以用現金價值繳保費。
• 另外有較複雜的Index Universal Life (IUL)
• 保險仲介說是最多人買的 (還是因為他的佣金比較高XD)。
• 可以保終身，也有投資功能，但是年費會逐年增加。
• 剛開始保費會比一般終身壽險便宜，之後越變越貴。最後如果繳不起保費保單會被自動取消。
• 一般人有工作的人買$50萬美金到$100萬美金的保額，小朋友不用買。
• 在申請時選擇體檢比較有可能可以壓低保費。透過保險仲介，可以體檢一次，同時申請多份保單比價，不需要申請費＆體檢費。
• 台灣的家人也可以買美國壽險，但是申請理賠需要的文件似乎很麻煩。
• 美國的稅務公民買海外壽險要向IRS申報現金價值。